Depuis quelques années, le crowdfunding s’impose progressivement dans le secteur immobilier, modifiant ainsi les habitudes d’investissement. Ce nouveau mode de financement participatif trouve aujourd’hui sa place auprès des particuliers et professionnels qui souhaitent diversifier leur épargne avec un placement rentable et sécurisé. Comment cette méthode révolutionne-t-elle l’épargne immobilière ? Quels avantages présente-t-elle pour le grand public et les investisseurs ?
Le crowdfunding immobilier en quelques mots
Le crowdfunding, également appelé financement participatif, est une méthode de collecte de fonds par le biais d’une plateforme en ligne qui met en relation des porteurs de projets immobiliers avec des investisseurs. C’est une manière innovante et simplifiée de réaliser un investissement financier dans ce secteur traditionnellement réservé aux acteurs bancaires.
Les types de projets financés
Les projets immobiliers concernés par le crowdfunding sont variés :
- La construction ou la rénovation de logements neufs,
- L’acquisition et l’aménagement de terrains,
- Le développement durable (énergies renouvelables, écoconstruction),
- Le commerce et le tertiaire (bureaux, commerces).
Les modes de financement
Deux options principales s’offrent aux investisseurs pour soutenir un projet immobilier via le crowdfunding :
- Le prêt, souvent sous la forme d’obligations remboursables,
- L’investissement en capital, qui permet de prendre des parts au sein d’une société de financement ou une SCI (Société Civile Immobilière).
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Crowdfunding immobilier : quels sont les avantages ?
Une accessibilité accrue à l’investissement immobilier
Auparavant réservée aux acteurs institutionnels, l’investissement dans l’immobilier devient désormais accessible à un grand nombre de particuliers grâce au crowdfunding. En effet, il est possible d’entrer dans le capital d’une opération immobilière avec seulement quelques centaines d’euros et ainsi diversifier ses placements.
Un rendement attractif au regard du niveau de risque
L’un des atouts majeurs du crowdfunding immobilier réside dans son potentiel de rentabilité. Selon différentes études, le taux moyen de rendement annuel se situerait entre 8% et 10%, ce qui est nettement supérieur aux placements traditionnels comme l’assurance vie ou le livret A. Toutefois, il convient de rappeler que cette performance s’accompagne d’un certain niveau de risque lié à la présence sur le marché immobilier.
Le rendement moyen du crowdfunding immobilier est nettement supérieur à celui des SCPI : 10% contre 4,52% en 2023.
France SCPI.com
Un secteur régulé et encadré
Le crowdfunding immobilier en France est soumis à une régulation stricte définie par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les plateformes doivent être enregistrées auprès de ces organismes pour garantir transparence, sécurité et protection des investisseurs.
La possibilité de soutenir des projets locaux
Investir dans un projet immobilier en crowdfunding permet également de soutenir le développement local. En effet, de nombreuses plateformes proposent des opérations situées à proximité du domicile des investisseurs, favorisant ainsi la dynamisation économique et sociale du territoire.
Les risques liés au crowdfunding immobilier
Même si cette méthode d’investissement présente de nombreux avantages, il est important de prendre conscience des risques éventuels.
Risque de perte en capital
C’est sans doute le principal danger auquel sont exposés les investisseurs qui choisissent le financement participatif dans l’immobilier. Comme toute opération financière, les placements en crowdfunding peuvent être soumis à des variations de marché, ce qui entraîne un risque potentiel de perte en capital.
Risque de non-remboursement des prêts
Certaines plateformes de crowdfunding immobilier proposent aux investisseurs de financer des projets sous forme de prêts rémunérés par des intérêts. Dans ce cas, le risque existe que certains emprunteurs rencontrent des difficultés à rembourser leur dette, impactant ainsi la rentabilité du placement.
Risque de liquidité
Enfin, il peut être difficile pour les investisseurs de revendre rapidement leurs parts dans un projet immobilier financé par crowdfunding. Ce manque de liquidité rend ce type d’investissement moins souple que les placements classiques en bourse ou assurance-vie.
Le profil des investisseurs en crowdfunding immobilier
Les personnes qui s’intéressent au financement participatif dans l’immobilier sont majoritairement des particuliers à la recherche d’une alternative aux placements traditionnels. Il s’agit souvent de profils plutôt jeunes, ayant déjà une expérience d’investissement et cherchant à diversifier leur épargne au sein d’un segment de marché attractif sur le long terme.
Sources:
https://www.capital.fr/votre-argent/crowdfunding-immobilier-vous-pouvez-investir-avec-la-garantie-du-capital-1409351
https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/financements/financement-participatif/sites-plateformes-crowdfunding
