Votre compte bancaire est régulièrement créditeur, mais vous avez besoin ponctuellement d’un découvert, cela afin d’éviter tout risque de rejet d’un chèque qui va être prochainement présenté en paiement, prenez les devants et demander une autorisation de découvert occasionnel …
En quoi consiste le découvert bancaire ?
Avant d’étudier la manœuvre à suivre concernant une demande de découvert bancaire occasionnelle, il est important de comprendre en détail en quoi consiste le découvert bancaire, et comment cette solution bancaire fonctionne et peut être appliquée à vos dépenses. De cette manière, vous pourrez vous assurer que le découvert bancaire est une bonne solution par rapport à vos besoins, et qu’il s’agit de l’option la plus indiquée dans la situation d’urgence rencontrée.
Le découvert entre en jeu lorsque vous dépassez le solde disponible sur votre compte en banque, et que vous poursuivez vos achats et divers paiements, bien que votre compte soit à vide. Dans ce cas, les banques peuvent vous proposer la souscription d’un découvert autorisé, ce qui signifie que vous pourrez poursuivre vos dépenses même lorsque votre compte en banque est à sec, sans avoir à régler des frais de découvert élevés, et en évitant tout risque d’incidents de paiement.
Ce découvert autorisé peut être demandé en urgence et de manière ponctuelle, si vous en éprouvez le besoin à un moment particulier du fait de difficultés financières ou d’un achat qui ne peut attendre l’arrivée de vos revenus. Il peut aussi s’agir d’une solution souscrite avec votre compte en banque, qui sera disponible tous les mois, en choisissant le montant de découvert autorisé dont vous souhaitez profiter avec votre banque. En général, vous pourrez bénéficier d’un découvert autorisé allant jusqu’à la somme de 1 000 €, et parfois même au-delà – en fonction de vos besoins et de votre situation.
Comment demander une autorisation de découvert bancaire ?
Il est préférable de prendre les devants en contactant directement votre banquier pour demander une autorisation de découvert occasionnel. Les conditions de taux seront certainement plus intéressantes.
Pensez que d’une manière générale il est toujours préférable de prévoir ce cas de figure avant qu’il ne se produise. Lorsque tout va bien, que vous avez enfin réussi à avoir une stabilité au niveau de votre compte et qu’il est dans le vert la plupart du temps, demandez un rendez vous avec votre conseiller pour mettre en place une autorisation de découvert occasionnel. Pensez également a la mise en place d’une carte bleu a débit différé. Si vous réglez la plupart de vos dépenses a l’aide d’une carte bancaire cela reviendra a vous donner le mois en cours de découvert autorisé sur vos dépenses par CB. Ne cumulez pas le fait de demander une autorisation de découvert occasionnel et la mise en place d’une carte a débit différé lors du même rendez vous …
[ Notre dossier ‘Le découvert occasionnel‘ ]
Monsieur/Madame/Mademoiselle [prénom] [nom]
[Adresse]
[Code postal] [Ville]
[Votre téléphone]
[Nom de la banque]
Monsieur (Madame) [Nom du gestionnaire de votre compte]
[Adresse]
[Code postal] [Ville]
Madame, Monsieur,
Mon salaire, habituellement viré sur mon compte le 25 de chaque mois, ne devrait l’être cette fois, qu’au début du mois suivant.
Durant ces quelques jours, je serai amené à produire des chèques pour un montant global de [montant en euros].
Craignant que mon compte ne soit pas suffisamment approvisionné, je sollicite l’autorisation exceptionnelle de l’utiliser à découvert pour cette période de quelques jours.
Je vous serais reconnaissant de bien vouloir me préciser par écrit les conditions de votre accord : montant de l’autorisation exceptionnelle, durée de celle-ci et taux d’intérêt pratiqué.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes sentiments distingués.
Fait à [ville], le [date]
[Signature]
Le découvert autorisé est-il obligatoire ?
Absolument pas. Bien qu’il s’agisse d’une option dont profitent une large majorité de français, le découvert bancaire autorisé vous sera proposé par votre banque lors de l’ouverture de votre compte en banque, mais ne vous sera pas imposé. C’est à vous de prendre la décision de choisir ou non une telle option, en fonction de vos besoins. Ainsi, même si vous ne disposez pas de découvert autorisé tous les mois, vous pourrez tout de même faire la demande d’un découvert exceptionnel, en suivant les consignes que nous vous proposons plus bas.
La banque peut-elle refuser un découvert bancaire ?
Tout comme vous n’êtes pas dans l’obligation d’opter pour une offre de découvert bancaire, la banque n’a pas non plus l’obligation de vous accorder cette option, et elle se donne le droit d’évaluer votre situation financière avant d’accepter votre demande de découvert, qu’il s’agisse d’une demande occasionnelle ou d’une formule présente sur la durée. Toutefois, dans la plupart des cas, c’est une option que vous pourrez souscrire sans problème.
Quel est le coût d’un découvert autorisé par rapport à un découvert non autorisé ?
Si vous avez l’habitude de dépasser le montant disponible sur votre compte en banque, et que vous ne disposez pas de découvert autorisé, vous vous êtes certainement déjà rendu compte du montant élevé des charges que cela peut représenter, pour toute opération réalisée. En effet, dans le cas d’un découvert non autorisé, la banque devra vous facturer une commission d’un certain montant dès que vous réalisez la moindre opération à partir de votre compte en banque. Alors que ce montant pouvait auparavant atteindre des sommes élevées, il est aujourd’hui plafonné à la somme de 8 € par opération, et le montant total des agios ne pourra dépasser la somme de 80 € par mois, cela dans le but de protéger les consommateurs en difficulté.
Bien que le montant de ces agios soit plafonné depuis 2014, il peut tout de même s’agir de frais élevés pour une personne dans une situation financière sensible. D’un autre côté, si vous disposez d’un découvert autorisé, vous pourrez poursuivre toute opération sans avoir à régler d’agios à votre banque, tant que vous ne dépassez pas le plafond de ce découvert. Toutefois, des frais vous seront tout de même prélevés, et vous devrez régler des intérêts à votre banque, dont le montant moyen est de 8%. De plus, vous devrez rembourser ce montant dans un temps imparti, qui peut être compris entre 15 jours et parfois jusqu’à 90 jours. À vous de prendre en compte ces différents points, pour vous assurer qu’il s’agit d’une option adaptée à vos besoins !
