L’assurance emprunteur joue un rôle crucial dans le processus de souscription d’un prêt. Elle offre une protection financière en cas d’événements imprévus tels que le décès, l’invalidité ou le chômage de l’emprunteur. Tout de suite, nous vous proposons de découvrir les critères d’acceptation et de tarification appliqués par les assureurs, ce qui vous aidera dans le choix de l’assurance emprunteur la plus adaptée à vos besoins.
Quels sont les critères d’acceptation de l’assurance emprunteur ?
Pour accepter d’assurer un emprunteur, les assurances basent leur évaluation sur différents critères, s’agissant de l’état de santé de l’emprunteur, de son âge, ou encore de sa profession.
1. État de santé et antécédents médicaux
L’état de santé joue un rôle crucial dans l’évaluation du risque par les assureurs lors de la souscription d’une assurance emprunteur. En effet, la santé d’un emprunteur peut influencer sa capacité à rembourser son prêt en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
Pour cette raison, lors de la souscription d’une assurance emprunteur, les assureurs peuvent demander des informations détaillées sur l’état de santé de l’emprunteur. Des questionnaires médicaux peuvent être utilisés pour collecter ces informations. Dans certains cas, des examens médicaux peuvent être requis pour évaluer le risque de manière plus précise.
Les assureurs examinent également attentivement les antécédents médicaux de l’emprunteur, y compris les conditions préexistantes telles que les maladies chroniques, les affections cardiaques, le diabète, et bien d’autres encore. Dans certains cas, les assureurs peuvent exclure certaines conditions préexistantes de la couverture ou proposer des primes plus élevées pour couvrir ces risques.
2. L’âge de l’emprunteur
Autre point étudié lorsque l’on souhaite souscrire à une assurance emprunteur, l’âge de l’emprunteur influence à la fois l’acceptation de la demande et la tarification de la prime d’assurance. Les assureurs considèrent généralement que plus l’emprunteur est jeune, moins il est susceptible de présenter des risques élevés. Cela s’explique par le fait que les jeunes ont tendance à être en meilleure santé et ont une espérance de vie plus longue, réduisant ainsi le risque de décès prématuré.
Il existe souvent des limites d’âge fixées par les assureurs, généralement situées entre 18 et 65 ans. Au-delà de cette limite, il peut être plus difficile d’obtenir une assurance emprunteur, voire impossible dans certains cas.
3. Profession et activité professionnelle de l’emprunteur
Les assureurs considèrent certaines professions comme présentant un risque plus élevé que d’autres. Les emprunteurs exerçant des professions considérées comme moins risquées peuvent bénéficier de primes d’assurance plus avantageuses, tandis que ceux exerçant des professions à risque peuvent être soumis à des conditions plus strictes et à des primes plus élevées.
Les assureurs établissent leurs propres classifications concernant les professions à risque et les professions moins risquées. Outre les professions générales à risque, certaines activités professionnelles spécifiques peuvent également avoir des conséquences sur l’assurance emprunteur. Cela peut par exemple être le cas des personnes travaillant en hauteur, dans des environnements dangereux ou exposées à des produits chimiques. Dans de tels cas, les assureurs peuvent imposer des conditions spécifiques ou exclure certains risques de la couverture.
Les éléments pris en compte pour la tarification de l’assurance emprunteur
Lorsqu’il s’agit d’établir le montant du contrat d’assurance, voici les éléments étudiés par les assureurs.
1. Le montant et la durée du prêt
Le montant emprunté et la durée du prêt ont un impact important sur la tarification de l’assurance. Les assureurs proposent souvent des tranches de montant emprunté, et la prime d’assurance peut varier en conséquence. De même, la durée du prêt peut influencer la tarification et les conditions de couverture, il s’agit donc de points à étudier lorsque vous comparez des assurances de prêt.
2. Le niveau de garanti choisi
Les assureurs offrent différentes options de couverture, comprenant des garanties obligatoires et facultatives. Le choix du niveau de garantie affecte la tarification de l’assurance emprunteur. De plus, les franchises et les options de couverture supplémentaires peuvent également jouer un rôle dans la tarification finale.
3. Le profil de risque global de l’emprunteur
Les assureurs évaluent le profil de risque global de l’emprunteur en combinant différents critères, parmi ceux présentés plus tôt : l’âge, l’état de santé, la profession, le type de prêt, etc. Cette évaluation globale détermine le montant total de l’assurance proposée.
Mise à jour le by fabien
Publications similaires :
Les erreurs courantes à éviter en souscrivant une assurance emprunteur
Loi Lemoine : changez d’assurance emprunteur à tout moment
Assurance emprunteur : quelles sont les garanties obligatoires ?
Comment économiser sur votre assurance emprunteur ? Les astuces et les conseils pratiques pour choisir le meilleur contrat.
